বাড়ির মূল্য বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে অনেক মালিকের সম্পত্তিতে জমেছে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ইকুইটি। সেই ইকুইটিকে কাজে লাগিয়ে বড় অঙ্কের অর্থ ধার নেওয়ার একটি জনপ্রিয় উপায় হলো হোম ইকুইটি লোন। এটি অনেকটা দ্বিতীয় মর্টগেজের মতো, যেখানে নিজের বাড়িকেই ঋণের জামানত হিসেবে ব্যবহার করা হয়।
বাড়ি জামানত হিসেবে থাকায় এ ধরনের ঋণের সুদের হার সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম হয়। তবে প্রচলিত মর্টগেজের তুলনায় হোম ইকুইটি লোনের সুদ কিছুটা বেশি হতে পারে।
বিশেষজ্ঞরা বলছেন, হোম ইকুইটি ঋণের সুদের হার প্রতিদিনই পরিবর্তিত হতে পারে। তাই ঋণ নেওয়ার আগে বিভিন্ন ঋণদাতার প্রস্তাব তুলনা করা এবং বাজারের সুদের প্রবণতা নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ। ভালো হার পাওয়া গেলে দ্রুত সেটি নিশ্চিত করাও সুবিধাজনক হতে পারে।
৪৩ শতাংশের বেশি বাড়ি ‘ইকুইটি-সমৃদ্ধ’
রিয়েল এস্টেট তথ্যপ্রতিষ্ঠান Attom-এর সাম্প্রতিক প্রতিবেদনের তথ্য অনুযায়ী, মর্টগেজ থাকা বাড়িগুলোর ৪৩ শতাংশেরও বেশি বর্তমানে ‘ইকুইটি-রিচ’ বা ইকুইটি-সমৃদ্ধ অবস্থায় রয়েছে।
এর অর্থ, এসব বাড়ির বাকি ঋণের পরিমাণ তাদের বর্তমান বাজারমূল্যের অর্ধেকেরও কম। ফলে বড় কোনো ব্যয় মেটাতে এসব বাড়ির মালিকরা হোম ইকুইটি লোন বিবেচনা করতে পারেন।
নির্দিষ্ট সুদে মাসিক কিস্তি সহজে পরিকল্পনা
সাধারণ হোম ইকুইটি লোনে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই নির্দিষ্ট বার্ষিক সুদের হার থাকে। ফলে ঋণের পুরো মেয়াদে মাসিক কিস্তি কত হবে, তা আগেই তুলনামূলকভাবে পরিষ্কারভাবে জানা যায়।
এতে পারিবারিক বাজেট ও দীর্ঘমেয়াদি ব্যয় পরিকল্পনা করা সহজ হয়।
বাড়ি সংস্কার বা উন্নয়নের কাজে এই ঋণের অর্থ ব্যবহার করা হলে নির্দিষ্ট শর্তে ঋণের সুদের ওপর কর ছাড় পাওয়ার সুযোগও থাকতে পারে।
কোথায় ব্যবহার করা যায় এই ঋণের অর্থ
হোম ইকুইটি লোনের অর্থ সাধারণত বিভিন্ন বড় ব্যয় মেটাতে ব্যবহার করা যায়। এর মধ্যে রয়েছে:
- একাধিক ঋণ একত্র করে পরিশোধ
- শিক্ষা ব্যয়
- চিকিৎসা বিল
- জরুরি খরচ
- বিয়ে বা জীবনের বড় কোনো আয়োজন
- বড় ধরনের কেনাকাটা
- বাড়ি সংস্কার ও মেরামত
ঋণ নেওয়ার আগে হিসাব জরুরি
হোম ইকুইটি লোন তুলনামূলক কম সুদে অর্থ পাওয়ার সুযোগ দিলেও এতে বাড়ি জামানত হিসেবে থাকে। তাই কিস্তি নিয়মিত পরিশোধের সামর্থ্য বিবেচনা না করে ঋণ নেওয়া ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
বিশেষজ্ঞদের মতে, শুধু সুদের হার নয়, ঋণের মেয়াদ, বিভিন্ন ফি, মাসিক কিস্তি এবং মোট কত টাকা ফেরত দিতে হবে, এসব বিষয়ও তুলনা করা উচিত।
সব মিলিয়ে, বড় কোনো ব্যয় মেটাতে বাড়ির ইকুইটি কাজে লাগাতে চাইলে একাধিক ঋণদাতার সুদের হার ও শর্ত তুলনা করাই কম খরচে হোম ইকুইটি লোন পাওয়ার অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ উপায়।